Immobilie kaufen | Kriterien | Finanzierung

Der Weg zur eigenen Immobilie

Bild: Haus im Einkaufswagen
Bildnachweis: Pixabay, 4503756, Jens Neumann

Das eigene Traumhaus ist für viele eines der Ziele im Leben. Die persönliche Traumimmobilie kann ganz unterschiedlich aussehen. Für den einen ist es ein modernes Appartement in der Innenstadt, ein anderer bevorzugt ein altes Fachwerkbauernhaus auf dem Land. Ganz gleich, welche Form von Immobilie bevorzugt wird, die Suche sowie die Finanzierung sollten einem klaren Plan folgen. Dies stellt sicher, dass das Traumhaus am Ende nicht zum Alptraum wird.

Das richtige Objekt finden

Der Immobilienmarkt ist groß und dynamisch. Ständig kommen neue Objekte auf den Markt und die Preise verändern sich entsprechend der Nachfrage sowie den Prognosen. Dabei ist die Wahl der richtigen Immobilie absolut entscheidend. Dies gilt sowohl für den Fall, wenn das Gebäude selbst bewohnt werden soll, als auch für Immobilien, die als Investition dienen.

Eine Hilfe ist es, praktisch und mit Plan vorzugehen. Anhand von Kriterien für die Bewertung einer Immobilie ist es möglich, eine relativ präzise Einschätzung abzugeben. Neben dem Zustand sowie dem Renovierungsbedarf sind die Lage und der Bodenrichtwert weitere wichtige Kriterien.

Es gibt außerdem verschiedene Märkte, über die Immobilien angeboten werden. Eine Anlaufstelle sind Internetportale, wo es möglich ist, Häuser von privaten Anbietern zu kaufen. Der klassische Weg führt über einen Makler. Auch Inserate in der lokalen Zeitung sind ein Kanal für Immobilien. Darüber hinaus gibt es in regelmäßigen Abständen Versteigerungen bei den Amtsgerichten. Wer auf der Suche nach seiner Traumimmobilie ist, sollte alle diese Kanäle berücksichtigen und beobachten.

Die Baufinanzierung sicherstellen

Realität und Vorstellung sehen oftmals sehr unterschiedlich aus. Sicherlich, jeder von uns würde gerne in einer riesigen Villa mit eigenem Sandstrand leben. Finanzieren können dies nur die Wenigsten.

Eine solide Baufinanzierung orientiert sich zunächst an den eigenen Möglichkeiten. So wird ein finanzieller Rahmen definiert. Hier sind vor allem drei Faktoren wichtig. Dies sind das vorhandene Eigenkapital, die Laufzeit des Kredits sowie die monatliche Belastung durch die Raten.

Viele haben Probleme, die eigene finanzielle Lage objektiv zu bewerten. Bei Banken kommt es häufig vor, dass diese die monatlichen Belastungen zu niedrig einschätzen oder einen zu hohen Kredit vermitteln möchten. Aus diesem Grund sind Käufer schnell versucht, eine zu teure Investition zu tätigen. Dieser Versuchung wird schnell nachgegeben, da ein schöneres, größeres Haus lockt. Dies bringt Immobilienkäufer langfristig nicht selten in Schwierigkeiten, da sie Probleme bei der Rückzahlung der monatlichen Raten bekommen.
Eine Hilfe bei der Planung stellt dieser Rechner für die Baufinanzierung hier dar. Solche Webseiten mit Baufinanzierungsrechner ermöglichen die Kalkulation eines Kredits und liefern einen schnellen Überblick über den Verlauf bei unterschiedlichen Konditionen. Die verschiedenen Faktoren einer Baufinanzierung beeinflussen vor allem die monatlichen Raten, die über viele Jahre gezahlt werden müssen. Dies beginnt bei der Höhe des Eigenkapitals und reicht über die Laufzeit bis hin zum effektiven Jahreszins. Eine zentrale Rolle spielt natürlich auch der Kaufpreis der Immobilie.

Ein solches Vergleichsportal mit Baufinanzierungsrechner ist ebenfalls hilfreich bei der Erstellung eines Tilgungsplans. Banken bieten verschiedene Varianten bei der Baufinanzierung an. So gibt es Kredite mit linearem Verlauf oder Rückzahlungsvarianten, die über die Jahre in der Höhe variieren. Es ist wichtig, sich vor einer konkreten Entscheidung über die Entwicklung der monatlichen Raten sowie die Zins- und Tilgungsanteile zu informieren. Dies stellt die Grundlage für eine solide Baufinanzierung dar.

Zur Baufinanzierung gehört es auch, sich über mögliche Fördermittel zu informieren. Auch hier können Vergleichsportale im Internet eine Unterstützung sein. Diese zeigen mögliche Förderungen an und wie diese eventuell in Anspruch genommen werden können. Dies können beispielsweise das Baukindergeld oder eine Förderung nach dem Wohnraumförderungsgesetz sein.

Zu guter Letzt geht es an die Suche von Kreditangeboten. Wer eine günstige Baufinanzierung sucht, der sollte möglichst viele konkrete Kreditangebote von unterschiedlichen Banken einholen. Dieser Teil der Finanzierungsplanung ist normalerweise zeitaufwendig und arbeitsintensiv. Hilfreich sind hier wieder die Vergleichsportale für die Baufinanzierung im Internet. Über diese ist es möglich, Immobilienkredite bei unterschiedlichen Banken abzufragen. So entsteht schnell ein guter Überblick, welche Konditionen möglich sind. Wer explizit einen Baukredit mit günstigen Konditionen findet, der kann über die Jahre bei der Rückzahlung viel Geld sparen.

Eine Immobilie als Investmentobjekt oder für die eigene Nutzung

Ein wichtiger Faktor bei der Suche nach einer Immobilie ist der Nutzungszweck. Hier ist primär die Frage zu stellen, ob das Objekt selbst genutzt oder vermietet werden soll. Auch andere Investmentpläne stehen im Raum, wie etwas das sogenannte „Fix-and-Flip“. Hier wird eine Immobilie in einem schlechten Zustand erworben, renoviert und möglichst schnell bei maximalem Gewinn wieder verkauft. Andere Käufer sind an wertbeständigen Immobilien für Kapitalanleger interessiert.

Die geplante Nutzung wirkt sich auf die Anschaffung aus. Wer vor hat, mehrere Jahrzehnte in einem Haus zu leben, für den ist die Wertentwicklung in der nahen Zukunft weniger wichtig. Vielmehr ist ein günstiger Kaufpreis interessant. Eine Immobilie, die vermietet werden soll, lebt hingegen von der Lage sowie der Entwicklung der Region. So ist ein etwas höherer Anschaffungspreis vertretbar, da mit steigenden Mieten gerechnet werden kann. Auf diese Weise steigt die Rendite und die Belastung durch die Baufinanzierung sinkt.

04.05.2021 12:00 Uhr | in "Allgemein"

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